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コラム

2020/04/21

専門知識が無くてもはじめられる?投資をはじめる4つのステップ

2020/04/21

投資に興味はあるけれど、一歩が踏み出せないと思っている人は、もしかすると投資を少しだけ誤解しているかもしれません。投資をはじめるのは、決して難しいことではありません。とはいえ、最低限知っておくべきことがありますから、投資をはじめるにあたって、押さえておきたい4つのステップについてお伝えします。

投資をはじめる4つのステップ

ステップ1 投資する金額を考えよう

そもそも投資で失敗をするということはどういうことでしょうか。失敗の程度は人それぞれ大きさが違うでしょう。しかし、簡単に言ってしまうと、失敗とは元本割れすることではないでしょうか。

元本割れと聞くと、何十万も何百万も損して怖いというイメージがあるかもしれません。もし、そうであれば、そもそも何十万ものお金を投資しなければいいのです。今は、100円からでも投資が可能です。自分が許せる範囲の金額からはじめるのが投資の大前提です。

ましてや生活費を投資にまわすことは、絶対にやってはいけません。あくまでも投資は余裕資金で行うことです。まずは、自分が投資して、もし元本割れしたとしても許せる範囲の金額を考えてみましょう。

ステップ2 投資の基本を知る

投資で利益を得るには、安く買って高く売ることです。しかし、このシンプルな売買が実はとても難しいのです。なぜなら、いつが安くて、いつが高いかは、過去を振り返ってはじめて分かるからです。今が安いと思って購入したのに、その後もどんどん値下がり続けるということは、よくあることです。

しかし、買うタイミングが分からないのであれば、定期的に購入すれば良いのです。ただし、その場合、長期間続けることが大切です。つまり、長期で積立を行うということですね。長期の積立は、地味ですが、その効果は実はとても大きいのです。

例えば、4月1日に1個100円、4月2日に1個50円、4月3日に1個200円でりんごが売られていたとします。今日は4月1日です。2日と3日の値段は今の時点ではわかりません。1,200円分のりんごを買いたいとすると、いつ、りんごを買いますか?

1日に1,200円分のりんごを買った場合と、1日から3日にりんごを分けて買った場合のシミュレーションが下記の表です。

1回で購入した場合も、3日に分けて購入した場合も、使った金額は1,200円と同じなのに、3日に分けて買った方が、平均取得単価が低くなっています。なぜなら、2日目の安い時にりんごをたくさん買い、3日目のりんごが高い日は少ししか買っていないからです。

積立においても同じことがいえます。積み立てる金額は毎月同じですが、金融商品の金額は変化します。安い時にたくさん購入し、高い時に少ししか購入しないことを何年も続けると、平均取得単価を下げられ、いつか値段の上がった時に大きな収益となるのです。

値下がりすることは、積立においては安く買えるチャンスともいえます。いつか元に戻り、上昇すると考えるのであれば、そうなるまで積立を続けることが投資を成功させる方法といえます。ですから長く積立をすることが大切なのですね。長く積立を続けることができそうでしょうか?できるなら次のステップに進みましょう。

ステップ3 制度を知る

長期間積立投資をするのに適している制度は、現在2つあります。つみたてNISA(ニーサ)個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)です。一般NISAでも積立はできますが、非課税期間が5年なので、長期とは言えません。長期間お得に積立投資をするなら、つみたてNISAとiDeCoです。

どちらの制度にしようか、一つにしぼる必要はありません。迷ったら、両方の制度を利用してみてはいかがでしょうか。ただし、iDeCoは勤務先で企業型確定拠出年金が導入されていれば、利用できない場合もありますから、確認してみましょう。

ステップ4 口座を開設する

投資の基本と利用する制度も決まったので、次は口座を開きます。ネット証券なら、つみたてNISAはオンラインで口座開設の申し込みができますよ。iDeCoについても資料請求はオンラインでできます。

投資をはじめるのに高度な知識は不要

投資をはじめるにあたっての4つのステップをお伝えしました。初心者が投資をはじめるのに必要なのは、高度な知識ではありません。長期間積立をする継続力です。継続できるのであれば早速実行に移してみませんか?次回からは具体的なステップをお伝えします。

(テキスト監修:ファイナンシャルプランナー 前田菜緒 https://ameblo.jp/familymoney)

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